Už ste KONEČNE začali investovať do akcií?

Juraj Karpiš napísal (opäť raz excelentne) na svojom blogu toto:

„Čitateľov Newslettera neprekvapí, že keď hovoríme o čistom bohatstve Slovákov, hovoríme v podstate o vývoji cien nehnuteľností. Tie za obdobie od posledného zisťovania narástli o 58 % a od roku 2014 o 83 %. Nehnuteľnosti sú pokladničkou a zároveň akciovým trhom Slovákov (a Čechov). Podiel domácností vlastniacich svoje hlavné bývanie zostal v prieskume na vysokej úrovni 90 %.

Domácnosti držali 89 % majetku v reálnych aktívach. Nehnuteľnosť, v ktorej domácnosť býva, bola vyše 70 % aktív domácnosti, zvyšok reálnych aktív tvorili ďalšie nehnuteľnosti iné ako vlastné bývanie, autá a iné reálne aktíva.

Finančného majetku majú slovenské domácnosti stále málo, len približne 11 % celkového majetku, pričom 9 z 10 domácností držalo svoje finančné prostriedky na bankových vkladoch a len necelých 6 % slovenských domácností sa zúčastnilo na finančnom trhu a investovalo napr. do akcií, dlhopisov alebo podielových fondov.“

Prvý problém – koncentrácia

O tom, že mať koncentrované portfólio majetku do jedného investičného aktíva (nehnuteľnosti), v jednom malom štáte (SK), v jednom či dvoch mestách nie je dobrý DLHODOBÝ plán, píšem a hovorím už dlhodobo. Chýba mu totiž základný bod dlhodobej ochrany majetku – diverzifikácia. Diverzifikácia medzi triedami aktív (nehnuteľnosti, akcie, zlato, hotovosť), ako aj medzi legislatívami (nemať všetok svoj majetok na Slovensku). Takto sa nám v poslednom období začali prepadať ceny nehnuteľností na Slovensku, a tým pádom aj majetok väčšiny Slovákov.

Druhý problém – časovanie trhu

Druhým najčastejším problémom, ktorý vidím v investičných portfóliách, je snaha časovať trh. Teraz sa super darí akciám, tak ich nakúpim. FED bude zvyšovať sadzby, čo väčšinou zníži ceny akcií, tak ich predám. Covid, vojna na Ukrajine…kúpim, potom predám.. Vždy sa nájde „dobrý“ dôvod na špekulovanie na rast či pokles cien. No otázka je, či to funguje.

A odpoveď je veľmi jednoznačná. Nie nefunguje.

Štúdia spoločnosti DALBAR z roku 2021 hovorí asi toto:

Počas 30-ročného obdobia končiaceho 31.12.2021, priemerný investor dosiahol výnos 7.13% oproti výnosu indexu 10.65%!

Dôvodom boli základné chyby v investovaní – časovanie trhu, nevhodná diverzifikácia… Ak by títo investori jednoducho nechali svoje peniaze pracovať, namiesto špekulovania na rast či pokles cien, boli by na tom výrazne lepšie! Ak by ste napríklad na začiatku tohto 30-ročného obdobia zainvestovali 100 tisíc eur, potom by ste ako priemerný investor mali na konci obdobia o 283 tisíc MENEJ ako disciplinovaný investor, ktorý nechal svoje peniaze „na pokoji“!

Pozrite sa na tento aktuálny graf amerického akciového indexu S&P500:

Ak ste nezačali investovať v roku 2019 pretože akcie boli v bubline, potom ste neinvestovali resp. prestali investovať v roku 2020 pretože COVID, následne ste v 2022 neinvestovali pretože vojna na Ukrajine a vo finále ste neinvestovali pretože zvyšovanie sadzieb ECB/ FED, potom ste prišli o výnos takmer 10% p.a.. V tom lepšom prípade ste sa prešpekulovali k výnosu pod 10% p.a..

Záver

Toto je dôvod, prečo si dovolím tvrdiť, že 9 z 10 ľudí by si nemali spravovať svoje investičné portfólia sami. DOBRÝ investičný poradca či mentor by vás mal vedieť ochrániť pred základnými chybami v rozhodovaní, t.j. pred Vami samotnými 😉

Ak teda ste priemerný slovenský „investor“ a máte väčšinu svojho majetku v slovenských nehnuteľnostiach (vlastné bývanie či investičné nehnuteľnosti), potom začnite urgentne s diverzifikáciou.

Ak neviete do akých akcií investovať, ako často, v akých sumách, cez aké platformy, potom je moje odporúčanie nechať si poradiť od niekoho skúseného. To vás ale NEOSPRAVEDLŇUJE z nevedomosti. Veľa sa vášho poradcu pýtajte, prečo práve tieto ETF, prečo práve tento pomer akcií a dlhopisov, prečo práve takáto suma mesačne atď. atď.. Týmto spôsobom sa postupne budete učiť, ako investovať do akcií, no budete mať vedľa seba niekoho, kto vás ochráni pred školáckymi chybami. Časom sa možno dostanete aj vy do skupinky 1 z 10, ktorí si môžu spravovať svoje portfólio sami 😉

P.S. Ak sa chcete naučiť základy investovania do akcií, nižšie je link na kurz, ktorý sme nahrali s Norom Nepelom. Nájdete v ňom to najdôležitejšie čo by ste mali vedieť predtým, ako sa pustíte do investovania do akcií.

Link – Online kurz / Investovanie na akciových trhoch>>

P.S.S. Ak sa potrebujete poradiť o vašej konkrétnej situácii, tu je link na môj kontakt.